Refinanciación de deudas: claves y precauciones al negociar con un banco

El crecimiento de la mora comenzó a estabilizarse y podría llegar a un techo .

Los últimos datos oficiales del Banco Central (BCRA) indicaron que, si bien el ratio de morosidad del crédito total del sistema financiero al sector privado subió de forma marginal por el alza generalizada de la irregularidad en la cartera de las empresas, los atrasos de las familias descendieron por primera vez desde marzo de 2024, aunque haya sido de forma leve .

Esto se da en un contexto donde, en los últimos meses, se llevaron a cabo diferentes iniciativas de reestructuración de deuda por parte de los bancos , los cuales ofrecen opciones para que sus clientes regularicen su situación.

Si bien las entidades financieras ofrecen condiciones que pueden beneficiar a sus clientes para cumplir con sus compromisos, es importante tomar precauciones al momento de negociar las pautas de la refinanciación para no incumplir en los pagos .

El primer paso es hacer un presupuesto “ Lo mejor es hacer un presupuesto familiar lo más sincero y ajustado posible ”, recomendó Guillermo Barbero, socio de First Capital Group, antes de solicitar una refinanciación con el banco.

Sostuvo que es necesario tomar en cuenta todos los ingresos y egresos , incluso los pequeños gastos.

A partir de ese cálculo, se puede determinar el valor que se puede afrontar mensualmente.

“ Nadie está exento de pedir refinanciamiento, pero hay que ser sincero y dar confiabilidad, con intención de remediar la situación ”, afirmó el especialista.

A su vez, cuando se incurre más de una vez en una irregularidad, queda un antecedente que luego puede limitar el acceso al crédito en el futuro.

También sostuvo que es importante calcular el dinero disponible para repartir en las deudas que se tienen con todos los acreedores .

Para ello, lo mejor es comunicarse con aquellos con los que se registran los montos más importantes para poner la deuda en regla, y así normalizar la deuda lo antes posible y evitar plazos exigentes.

Si se decide refinanciar con un acreedor a la vez, el proceso se termina extendiendo en el tiempo y se puede volver insostenible.

En caso de contar con un ingreso extraordinario , Barbero sugirió no tomarlo en cuenta para el plan de pagos, sino ahorrarlo ante cualquier imprevisto, porque no es dinero al que se pueda acceder de forma recurrente.

En todo caso, se puede usar para ofrecer una amortización anticipada y hasta solicitar algún beneficio o descuento por este.