Bancos y fintech contraen el crédito al consumo mientras se enfocan en resolver la mora

El crédito al consumo volvió a perder fuerza en agosto, mientras bancos, fintech y financieras postergan una expansión más amplia de los préstamos para concentrarse en la recuperación de las carteras en mora .

Las entidades detectan una menor velocidad de ingreso de clientes a atrasos tempranos, pero sostienen criterios estrictos en la generación de nuevo financiamiento para evitar nuevos incumplimientos.

Los préstamos de consumo, que incluyen tarjetas de crédito y préstamos personale s, cayeron 1,3% en términos reales en agosto frente al mes previo, según Quantum Finanzas.

El desempeño contrastó con el avance de las líneas empresariales y con el crecimiento de los créditos hipotecarios, que sostuvieron la evolución de otros segmentos del sistema financiero.

En las entidades observan que disminuyó el pasaje de clientes desde la situación 1, que identifica a quienes están al día, hacia la situación 2, correspondiente al atraso temprano.

La señal es incipiente: no implica una baja acelerada de la morosidad acumulada, sino que el deterioro de las carteras pierde velocidad .

Ese cambio no modificó la política de otorgamiento.

Los bancos revisan con mayor atención la capacidad de pago, restringen límites de tarjetas y seleccionan con más cautela los perfiles a financiar.

Las fintech y otras firmas de crédito no bancario también enfrentan el desafío de administrar una mora elevada en segmentos de consumidores con menor acceso al sistema tradicional.

Las refinanciaciones buscan recuperar clientes, pero la reincidencia sigue alta Las entidades ofrecen refinanciaciones con tasas reducidas y, en algunos casos, a tasa cero, para que los deudores puedan regularizar sus pagos.

La estrategia apunta a recuperar clientes que ya integran la cartera y a impedir que los atrasos se prolonguen, antes de reactivar los planes de colocación más agresivos.

El resultado de esas reestructuraciones todavía tiene límites.

Cerca de uno de cada dos deudores que regulariza su situación vuelve a caer en mora antes de cumplir un año , según un análisis de Econviews.

El informe también indicó que casi la mitad de los morosos acumula más de 12 meses con problemas de pago .