Vos animaux. Exclusions, franchise, délai de carence : faut-il assurer son animal... et à quel prix ?

Les mutuelles pour la santé de votre animal se sont multipliées chez les assureurs généralistes ou les spécialistes en ligne. Un arbitrage s’impose pour choisir la couverture la plus adaptée.

Du fait de l’inflation, de l’augmentation du coût des médicaments et des techniques cliniques, les frais vétérinaires sont en constante augmentation : +5 % sur un an et +20 % sur 10 ans, selon le syndicat des vétérinaires libéraux. Qui plus est, ils ne sont pas régulés et peuvent doubler ou tripler selon la région et le professionnel.

Pour le propriétaire, la prévention s’impose : vaccination, produits antiparasitaires, alimentation, exercice physique… Elle peut se doubler de la contractualisation d’une assurance spécifique.

Le principe est celui d’une mutuelle, offrant un certain niveau de remboursement selon le niveau de cotisation. De plus en plus d’assureurs généralistes proposent ce type de produit, mais également des spécialistes tels que Fid Animo ou Agria. La plupart du temps, trois formules sont proposées : économique, médium, premium.

Elles prennent en compte trois critères principaux : le degré d’intervention vétérinaire (vaccination, hospitalisation, examens…) ; le taux de remboursement (généralement de 50 % à 100 %) ; le plafond d’indemnisation annuel (entre 800 et 5 000 euros).

Pour ces trois formules, les fourchettes de prix sont aussi très diverses : de 5 à 20 euros par mois pour la formule basique ; de 20 à 40 euros par mois pour l’intermédiaire ; jusqu’à 80 euros par mois pour la formule premium. Les tarifs évoluent selon la race de l’animal, ses fragilités, son sexe et son âge.

Tout est donc affaire d’adaptation entre les spécificités de votre compagnon et les formules proposées. Soyez sûr, tout au moins, d’être couvert pour les dépenses courantes et récurrentes, telles que celles qui concernent la vaccination et les traitements antiparasitaires…

Comme tous les produits assurantiels, celui concernant les animaux intègre des exclusions de garantie. Et la liste est souvent longue : animaux de moins de 8 semaines, maladies survenues avant le début de l’assurance, maladies congénitales, frais liés à un trouble comportemental, etc.

Il est donc recommandé de bien lire le document d’information avant signature. Par ailleurs, les contrats les plus économiques impliquent une franchise (reste à charge obligatoire). Elle peut être annuelle ou s’appliquer une seule fois pour le premier remboursement. Si, par exemple, la primovaccination de votre chat vous coûte 80 euros et que votre franchise se monte justement à 80 euros, vous ne serez donc pas remboursé.