Banque en ligne : Revolut, comme une boule dans un jeu de quille

La néo-banque britannique Revolut vient d'obtenir une licence bancaire complète en France auprès de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution et de la Banque centrale européenne. Elle va pouvoir proposer des produits d'épargne et du crédit. De quoi faire trembler les banques établies.

Revolut affiche 75 millions de clients à travers le monde, huit millions dans l’Hexagone. Notre pays représente son deuxième marché derrière le Royaume-Uni où elle a obtenu sa licence bancaire en mars dernier. Nous devenons désormais son marché prioritaire. Comme toutes les néo banques, elle était jusqu'alors une application où la plupart des clients se contentaient de transférer de l’argent, d’acheter des cryptomonnaies et de dépenser à l’étranger sans frais de change. Avec la licence bancaire, elle va pouvoir désormais rivaliser avec les banques de détails et bien sûr les autres néo banques. Sa principale concurrente en France est Boursobank, la banque en ligne de la Société générale qui affiche elle 9 millions de clients. C'est d'ailleurs son ancien patron Frédéric Oudéa que la fintech britannique a nommé président pour l’Europe de l’Ouest, pour accroitre sa crédibilité et sans aucun doute aussi pour son carnet d’adresses économique et politique, sa connaissance des lobbys bancaires et des régulateurs. Car comment oublier que Revolut est aussi l'une des plateformes numériques les plus appréciées des escrocs. Epinglée pour sa mauvaise surveillance des fraudes en Lituanie son pays hôte actuel, elle arrive au troisième rang du classement des blanchisseurs d'argent en France, d'ailleurs juste derrière Boursobank.

Dans le secteur bancaire, il n'y a d'agneau que le client. Revolut selon l'avis de nombre d'experts n'est ni pire ni meilleure que les autres banques. Elle sera soumises aux même obligations, aux mêmes contraintes et aux mêmes contrôles que les autres banques. Et la réglementation en France est l'une des plus stricts au monde dit-on.

Mais la personnalité sulfureuse de son jeune patron et co-fondateur Nik Storonsky, ancien trader chez Lehman brother de nationalité russe naturalisé britanique, ses rémunérations folles, son management agressif et sa croissance rapide fait trembler bien des néo banques détenues par des banques établies.

Le principal intêret pour Revolut avec cette licence bancaire en France est certes de proposer une gamme plus large de produits d'épargne, des PEA, des assurances vie, du financement et notamment du crédit immobilier, non pas qu'il soit forcement le plus rentable mais c'est encore la meilleure façon de fidéliser sa clientèle. L'enjeu pour Revolut est de passer d'un statut de compte d'appoint pour millions de Français, ils sont prés de 25% à posséder un compte dans une néo banque au statut de compte principal. Ce ne sont pas les même flux d'argent quand le salaire est versé tous les mois sur le compte et y signer un crédit est l'assurance de garder le client pendant des années. Une habitude que n'ont pas les jeunes qui contrairement à leurs ainés ne restent pas dans la même banque toute leur vie et en change plutôt régulièrement.