Cuando el préstamo te busca a vos: cinco reglas que tenés que aprender antes de meter la pata

Durante décadas, conseguir un crédito en la Argentina fue una carrera de obstáculos que arrancaba con recibos de sueldo, seguía con antigüedad laboral, un garante propietario, una entrevista con el oficial de cuentas y terminaba, muchas veces, en un rechazo.

La mayor parte de los solicitantes quedaban afuera, y esa exclusión funcionaba, sin que nadie lo hubiera diseñado así, como un filtro involuntario: el que no calificaba tampoco se endeudaba.

Hoy la escena se dio vuelta por completo, y la misma persona que antes recibía el NO bancario lo que recibe es una notificación en su celular que le avisa que tiene medio millón de pesos preaprobados esperándolo, sin papeles, sin garante y sin que nadie le pregunte para qué los quiere.

Ese vuelco tiene una contracara que ya se ve en los números.

Un relevamiento de PHARO Consultora publicado en marzo de este año sobre 349 financieras y plataformas de crédito online encontró que el Costo Financiero Total promedio de ese universo asciende a 1.427% anual, contra un 67% de TNA promedio en los préstamos personales de los bancos según el propio Banco Central, con casos extremos que superan el 29.000%, mientras la morosidad de las billeteras virtuales y las fintech se ubicaba en torno al 33% de la cartera en mayo, según datos del Banco Central .

A tal punto llegó ese deterioro que desde el 31 de agosto entra en vigencia el Cobro con Transferencia (CCT), un mecanismo que habilita a las plataformas a debitar la cuota directamente de tu cuenta bancaria, aunque esa cuenta esté en otro banco.

Lo que muestran esos números es un mercado que se expandió mucho más rápido de lo que se expandió la educación financiera de quienes lo usan, y el resultado está a la vista en la mora.

El crédito dejó de ser algo que se sale a buscar y se convirtió en una mala decisión disfrazada de oportunidad que te encuentra a vos en el momento en que más ganas tenés de decir que sí; y contra esa combinación no alcanza con la buena intención de no endeudarse de más: hace falta aprender una serie de criterios simples pero firmes, decididos de antemano y por escrito .

A continuación repasaremos juntos cinco reglas que conviene tener presentes antes de aceptar ese préstamo que te viene persiguiendo hace meses. ¡Manos a la obra! 1.

Cuanto más fácil sea acceder al préstamo, más intereses vas a pagar Antes de comenzar es útil tener en cuenta que la velocidad de aprobación de la que hablamos se paga, y se paga siempre en el mismo lugar: la tasa.