Los errores que pueden obligarte a trabajar más años en EE. UU.: cómo evitar perder dinero para tu jubilación

La imposibilidad de ahorrar para la jubilación es una preocupación para millones de trabajadores de Estados Unidos .

Según un informe del Instituto Nacional de Seguridad en el Retiro (NIRS) , la mediana de ahorro entre las personas de 21 a 64 años es de apenas USD 955 .

Esa cifra refleja la capacidad limitada de muchos trabajadores para acumular suficiente patrimonio.

Como consecuencia, podrían verse obligados a prolongar su vida laboral más allá de la edad de retiro .

Pero el riesgo no solo depende del salario.

La encuesta Retirement Confidence Survey 2025 de EBRI indicó que el 46 % de los jubilados en 2025 dejó de trabajar antes de lo previsto por problemas de salud , despidos o por tener que cuidar a familiares, una señal de que la idea de postergar el retiro también puede frustrarse por causas ajenas al trabajador.

La advertencia alcanzó con más fuerza a los hogares de clase media.

Dan Doonan , director ejecutivo del NIRS , afirmó que “demasiados hogares hoy se ven forzados a elegir entre pagar sus cuentas y ahorrar para el mañana”, y agregó que la vivienda, el cuidado infantil y la educación generaron “enormes desafíos para la clase media”.

En este escenario, algunas decisiones pueden reducir todavía más el dinero disponible para la jubilación.

Según El Diario de Nueva York, entre los principales errores figuran comenzar a invertir demasiado tarde, no aprovechar los aportes del empleador, pagar comisiones elevadas y retirar dinero antes de tiempo de los fondos de jubilación, como el plan 401(k).

Empezar 10 años más tarde puede recortar más de USD 400.000 del fondo de retiro Uno de los errores más costosos es retrasar el inicio de las inversiones.

Según cálculos difundidos por la empresa financiera NewTraderU, aportar USD 500 al mes desde los 25 años , con un rendimiento anual promedio de 8 %, puede generar cerca de USD 745.000 a los 65 años.

Si esa misma estrategia comienza a los 35 años, el monto baja a alrededor de USD 340.000 .

La diferencia supera los USD 400.000 por la pérdida de 10 años de aportes y de crecimiento compuesto; es decir, del rendimiento que se acumuló sobre las ganancias anteriores.