La radiografía de los morosos: cuatro de cada diez jóvenes no pagan, el problema fuera de los bancos y el caso Mercado Pago

La mora no tiene un único rostro.

Entre los jóvenes alcanza su mayor incidencia; en los bancos tradicionales se concentra el grueso del dinero impago; y fuera de la banca aparecen algunas de las tasas de incumplimiento más elevadas.

Mercado Pago , señalado con frecuencia en el debate, explica una porción relativamente pequeña del monto total.

La radiografía surge de un relevamiento realizado por Matías Fernández , exfuncionario durante el gobierno de Mauricio Macri y socio de Pública, una consultora especializada en estrategia.

El trabajo se basó en los microdatos de junio de la Central de Deudores del Banco Central (BCRA) y en el panel correspondiente a los 24 meses previos.

Esa información fue cruzada con el padrón de ARCA para incorporar variables como edad, domicilio fiscal, actividad declarada y fallecimiento.

El universo comprende a todas las personas físicas registradas en la Central, que informa obligaciones superiores a $25.000.

Fernández consideró en mora a quienes estaban en situación 3, 4 o 5 ante al menos una entidad, es decir, con atrasos superiores a 90 días.

La clasificación de las 518 entidades en 12 categorías — bancos, fintechs, prestamistas de acceso rápido, tarjetas no bancarias, supermercados y casas de electrodomésticos, entre otras — fue elaborada por el autor y no por el BCRA.

Una de las conclusiones es que los incumplimientos están fuertemente concentrados.

El 17% de los morosos debía menos de $100.000 y casi el 40%, menos de un salario mínimo, fijado actualmente en $376.600 .

En el otro extremo, el 14,5% de las personas con mayores obligaciones reunía el 73% de todo el dinero en mora.

La distribución también cambia según se mida la cantidad de personas o el volumen adeudado.

Los bancos tradicionales, públicos y privados, concentraban alrededor del 65% del monto impago .