Cómo financiar una vida de treinta años después de los sesenta cuando la jubilación y los ahorros no alcanzan

El algoritmo debe estar al tanto de mis preocupaciones, porque de repente solo me aparecen videos de influencers que me explican cómo voy a poder vivir de la renta de mis acciones si dejo de cenar afuera o me ahorro la entrada de un teatro.

La cuenta que hacen es magia pura, y por eso es adictiva.

Es casi como cuando te dicen que apuestes porque te vas a ganar la lotería.

Está el chico al que le suben las acciones por detrás de la cabeza, la chica que cita a Einstein para hablarte del interés compuesto y el señor de traje que te larga tres nombres de acciones en inglés.

Todos parecen haber encontrado una respuesta sencilla a una de las preguntas más inquietantes de nuestro tiempo: de dónde vamos a sacar la plata para vivir tantos años .

Pero la magia se complica cuando quien mira esos videos tiene cincuenta y cinco años, una casa que terminó de pagar hace poco, hijos que empiezan a irse, algún ahorro que sobrevivió a varias crisis, la perspectiva de una jubilación magra y una expectativa de vida que puede estirarse otros treinta o cuarenta años.

No está pensando en hacerse millonario.

Está tratando de averiguar cómo va a financiar el resto de su vida.

El contrato del siglo pasado (estudiar, trabajar, la casa, el ahorro y unos años de descanso) se desarmó.

Quien se jubila a los sesenta puede tener por delante casi un tercio de su vida, y nadie pensó demasiado en cómo pagarlo.

La OCDE calcula que las mujeres pasan en promedio 22,8 años fuera del mercado laboral después de retirarse, frente a 18,6 de los varones.

Sus ingresos jubilatorios, en cambio, son un 23% más bajos.

Viven más, cobran menos y llegan con trayectorias atravesadas por interrupciones y décadas de trabajo doméstico sin recibo de sueldo .

La longevidad, que celebramos como una conquista de la humanidad, tiene una dimensión económica bastante menos festiva.