Créditos hipotecarios: cuáles son las ofertas vigentes de los bancos y cómo se comparan con la nueva iniciativa del Gobierno

El ministro de Economía, Luis Caputo , anunció licitaciones por hasta $2 billones del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) para financiar a largo plazo a los bancos y que se impulse el crédito hipotecario con la condición de que la tasa no supere UVA + 7,5% .

Y si bien puso como ejemplo el caso de una propiedad de USD 106.700 en donde la cuota inicial rondaría los $866.000 , con las tasas que se manejan los bancos hoy, el monto de arranque sería otro, además de que se debe tener en cuenta la inflación.

El esquema presentado por Economía consiste en un programa de licitación de plazos fijos ajustados por UVA más un spread, destinados a generar fondos prestables para ampliar la capacidad de los bancos en el otorgamiento de créditos hipotecarios.

El monto total anunciado asciende a $2 billones , que se adjudicarán por tramos de $200.000 millones a partir de la semana que viene.

Y los bancos tendrán dos opciones para ofertar: uno a un año, con una tasa mínima de UVA + 2,5% , y otro a cinco años, con una tasa mínima de UVA + 4,5% .

En cuanto a los créditos hipotecarios que se otorgarán con estos fondos, Economía fijó una tasa máxima permitida de UVA + 7,5% , con un plazo mínimo de 15 años y un tope individual de 150.000 UVA (aproximadamente USD 80.000 a valores actuales).

El objetivo oficial consiste en reactivar la oferta de préstamos de largo plazo para la vivienda, que casi desapareció en los últimos años.

La cartera que dirige Caputo incluyó un ejemplo concreto para mostrar cómo impactarían los nuevos créditos.

Según ese cálculo, una familia que toma un préstamo equivalente a USD 80.000 (el 75% del valor de una propiedad de USD 106.667 ) enfrentaría una cuota inicial de $865.098 .

El monto financiado, en ese caso, asciende a $120.920.000 , con un plazo de 25 años y una tasa de UVA + 7% .

Para acceder, el ingreso neto mensual requerido debe ser de $3.460.391 , ya que la cuota no puede superar el 25% del ingreso familiar.

Así, una pareja con ingresos de bolsillo de $1,7 millones cada uno podría calificar para este crédito.

En la presentación oficial, Luis Caputo sostuvo: “El monto equivalente máximo es de 150.000 UVAs, es de aproximadamente USD 200.000, pero cuando miramos el monto promedio que vienen siendo los créditos hipotecarios, vemos que es menor que eso, en torno a los $114 millones, el equivalente a USD 80.000, es decir que este monto que estaríamos licitando de $2 billones daría soluciones a aproximadamente 17.000/18.000 familias .

Creemos que va a ser un impulso muy importante para el desarrollo de este mercado y la economía en general”.