Créditos, intereses y cláusulas abusivas: con qué herramientas legales cuenta un deudor según su incumplimiento

El endeudamiento de los hogares se convirtió en un problema cada vez más visible en la Argentina.

Según el último Informe sobre Bancos del Banco Central , de junio de 2026, el crédito al sector privado creció 10,1% interanual en términos reales , mientras que la mora de las financiaciones a las familias llegó al 12,8% .

El informe también registró que el crédito destinado a las familias estuvo impulsado principalmente por las tarjetas .

En ese escenario, el acceso inmediato a préstamos, adelantos y refinanciaciones puede convertirse en un problema cuando una persona comienza a utilizar nueva deuda para cubrir obligaciones anteriores.

Los intereses, los punitorios, los gastos y las capitalizaciones pueden hacer que el monto adeudado crezca incluso cuando el deudor realiza pagos periódicos.

Para Muriel Mazzeo Hambo , abogada del Estudio Hambo Abogadas , el primer punto es evitar una mirada simplista sobre la mora.

“ Estar en mora no significa necesariamente ser un mal pagador.

En muchísimos casos estamos viendo personas que trabajan, tienen ingresos y voluntad de cumplir, pero acumularon un nivel de endeudamiento que ya resulta incompatible con su capacidad real de pago ”, explica.

La especialista sostiene que, frente a una deuda que crece, no alcanza con observar el valor de la cuota ni con aceptar que el consumidor hizo clic en un contrato digital.

También es clave revisar cómo se otorgó el crédito, cuánto dinero recibió efectivamente el deudor, cuánto se le exige devolver y qué herramientas legales existen para cuestionar intereses desproporcionados, cláusulas abusivas o saldos cuya composición no puede justificarse.

Cómo saber si una tasa de interés es abusiva o usuraria Una tasa de interés alta no implica, por sí sola, que exista abuso o usura .

Para determinarlo es necesario analizar la operación completa, el contexto en el que se contrató y el resultado económico que genera.

“ Hay que preguntarse algo mucho más sencillo: ¿cuánto dinero recibí realmente y cuánto voy a terminar devolviendo? También hay que revisar el Costo Financiero Total, los gastos asociados, qué ocurre si uno se atrasa y cómo se calculan los intereses ”, explica Mazzeo Hambo .

La abogada recomienda prestar especial atención al anatocismo, es decir, a la capitalización de intereses.