Sieben hilfreiche Tipps: Kredit ab 55? So erhöhen Ältere die Chancen bei Banken

Mit zunehmendem Alter kann es schwieriger werden, einen Kredit von einem Geldinstitut zu bekommen. Was Betroffene dann unternehmen können, um ihr Ziel zu erreichen.

Der altersgerechte Umbau des Eigenheims steht an oder etwa der Kauf eines neuen Fahrzeugs. Bei solchen oder anderen großen Vorhaben kann ein Darlehen notwendig werden. Doch immer wieder kommt es vor, dass Geldinstitute sich damit schwertun, Menschen im Alter von über 55 Jahren ein Darlehen zu gewähren. Der Grund? "Banken wollen auf Nummer sicher gehen, dass Ältere Kredite möglichst zu Lebzeiten zurückzahlen, um das Ausfallrisiko zu minimieren", sagt Markus Latta vom Verbraucherservice Bayern.

Zwar geht nach dem Tod des Kreditnehmers oder der Kreditnehmerin das Darlehen automatisch auf die Erben über. Bilden diese eine Erbengemeinschaft, sind langwierige Streitigkeiten über den Nachlass aber nicht ausgeschlossen. In dieser Phase kann es vorkommen, dass Zins- und Tilgungszahlungen an die Bank ins Stocken geraten. Das wollen Geldinstitute ausschließen.

Hinzu kommt: Steht die Person, die das Darlehen anfragt, unmittelbar vor dem Ruhestand oder ist sie bereits im Ruhestand, sind Banken ebenfalls skeptisch. "Der Ruhestand ist für viele Banken ein unkalkulierbarer Faktor", so Latta. Die monatlichen Bezüge bei Ruheständlerinnen und Ruheständlern seien häufig geringer als noch zu Berufszeiten.

Zudem steige mit zunehmendem Alter das Pflegerisiko. Im Pflegefall schnellen zumeist die monatlichen Ausgaben in die Höhe. Da die gesetzliche Pflegeversicherung in der Regel nur für einen Teil der Kosten aufkommt, müssen Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer viel für die Pflege aus eigener Tasche zahlen. Dann kann es möglicherweise zu Zahlungsausfällen an die Bank kommen. Aussichtslos ist es aber nicht, dass Ältere an einen Kredit kommen. So gehen Menschen im Alter von 55+ am besten vor - sieben Tipps:

Wenn Ältere erwägen, einen Kredit aufzunehmen, sollten sie als Erstes eine Schufa-Auskunft einholen, rät Markus Latta. So können sie die eigene Bonität prüfen, Fehler bei den gespeicherten Daten aufdecken und so unnötige Kreditablehnungen vermeiden.

"Anlaufstelle für Ältere, die sich für einen Kredit interessieren, sollte möglichst die Hausbank sein", sagt Jörg Buschan, Syndikusrechtsanwalt und Experte für Kreditrecht beim Bundesverband deutscher Banken. Schließlich kennt die Hausbank die finanzielle Situation eines Kunden bereits und kann ihn oder sie entsprechend beraten.

Aus Sicht von Buschan gibt es auch für Ältere durchaus realistische Chancen, an ein Darlehen zu kommen. "Entscheidend ist immer die Kreditwürdigkeit im Einzelfall", so der Kreditrechtsexperte. Bei einem stabilen Einkommen, ob nun Gehalt oder Rente, sowie vorhandenen Vermögenswerten - wie beispielsweise einer Immobilie - gebe es keinen Grund, einer älteren Person ein Darlehen zu verweigern.

Doch die Hausbank sollte nicht einzige Anlaufstelle bleiben. Buschan empfiehlt, auch Angebote von anderen Geldinstituten einzuholen.