Você sabe responder essas cinco perguntas sobre o seu dinheiro?

Michael Viriato escreve sobre como cuidar do seu dinheiro, poupar e planejar o futuro

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Você provavelmente sabe quanto tem investido. Talvez saiba quanto sua carteira rendeu no último ano e até consiga dizer se ganhou ou perdeu do CDI.

Mas saberia responder por quanto tempo sua família manteria pelo menos 80% do custo de vida se algo tivesse acontecido com você ontem? Por quantos anos ainda precisa trabalhar para poder se aposentar? Ou qual o valor deveria ter em previdência em cada ano para otimizar a sucessão?

Se o seu planejamento financeiro não consegue responder a perguntas como essas, talvez você tenha apenas uma carteira de investimentos, não um planejamento.

Investir é parte importante do processo, mas planejar significa transformar renda, despesas e patrimônio em respostas para decisões da vida. Há cinco que considero especialmente importantes.

A primeira é: se ontem algo tivesse acontecido com você hoje, por quanto tempo sua família conseguiria manter pelo menos 80% dos custos? Morte, invalidez ou uma doença podem interromper uma renda da qual a família depende.

Para responder, é preciso considerar patrimônio disponível, outras fontes de renda e tanto as despesas atuais quanto as futuras. Descobrir que sua família tem autonomia por seis meses ou por quinze anos muda completamente o montante que precisa ter em proteção.

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A segunda é: por quantos anos você ainda precisa trabalhar para manter seu padrão de vida na aposentadoria? Normalmente pensamos em uma idade, como 60 ou 65 anos. Mas nem nos preocupamos se isso é viável.

Um planejamento deveria oferecer uma resposta mais útil, por exemplo: você precisa manter sua renda atual por mais sete anos. Para chegar a ela, é necessário projetar despesas, patrimônio, poupança, benefícios previdenciários e retorno esperado dos investimentos.

A terceira pergunta inverte uma ideia comum sobre planejamento: quanto você pode gastar hoje sem comprometer seu futuro? Algumas pessoas precisam poupar mais.

Outras já acumularam o suficiente, mas continuam adiando viagens, experiências e conforto por receio de faltar dinheiro. Planejamento não deveria servir apenas para dizer quanto você precisa poupar. Também deveria dar segurança para aproveitar a vida quando você pode.

A quarta é: quais grandes objetivos você pode realizar sem comprometer os demais? Talvez uma reforma de R$ 500 mil caiba perfeitamente no seu patrimônio. Uma troca de apartamento financiada pode ter uma prestação que cabe no salário e trazer uma sensação de alegria momentânea.