Carta contemplada: como funciona este mercado e quais são os riscos

Você encontrou o carro que queria e não pretende esperar meses até ser contemplado em um consórcio novo.

Na busca por alternativas, aparece alguém vendendo uma carta contemplada porque desistiu do consórcio.

A proposta parece simples: comprar a carta de outra pessoa e encurtar o caminho até o crédito.

Mas essa negociação envolve regras próprias, custos e etapas que nem sempre ficam claras no anúncio.

É nesse mercado secundário que cartas já contempladas mudam de mãos.

Para entender como essa compra funciona e o que deve ser avaliado antes de fechar negócio, o InfoMoney ouviu especialistas do setor.

Leia também: Consórcio em tempos de juros altos: quando ele vale mais a pena do que financiamento? Como saber se uma carta contemplada vale a pena? O primeiro número que costuma chamar a atenção em uma oferta de carta contemplada é o ágio, valor cobrado pelo atual titular para transferir a cota.

Mas olhar apenas para ele pode dar uma impressão errada sobre o negócio.

Leonardo Baldez, fundador da ISF Crédito, recomenda ampliar a comparação antes de decidir.

“Uma carta contemplada pode parecer atrativa porque permite o acesso mais rápido ao crédito, mas isso não significa automaticamente que ela seja mais barata.

É preciso comparar o valor desembolsado pelo comprador, incluindo o ágio, com o custo de um consórcio novo e também com outras alternativas disponíveis no mercado”, alerta.

Outro ponto que muda essa conta ao longo do tempo é o índice que atualiza a carta e as parcelas .

Segundo Baldez, esses reajustes podem alterar significativamente o custo da operação.

O que conferir antes de comprar uma carta contemplada? Mesmo que a oferta pareça boa e que a conversa com o vendedor avance, é importante segurar a pressa.