Por qué un banco puede rechazarte la hipoteca y otro concedértela: no es solo tu perfil

Que el mercado de la vivienda está tensionado es una de las frases más repetidas a la hora de analizar las dificultades que se experimentan en España para adquirir una casa.Aunque esos desajustes se notan especialmente en los precios (se esperan que en este 2026 crezcan un 12% respecto al año anterior), son muchos los que se embarcan en la aventura de encontrar su próximo hogar.

La compraventa de viviendas repuntó un 1,6% hasta alcanzar en el mes de junio de 2026 las 59.288, según los últimos datos del INE.Una vez encontrada la casa perfecta, toca estudiar si se puede asumir la inversión, si se dispone del 30% de ahorro necesario que recomiendan los expertos y buscar una hipoteca.

En este último paso entra en juego la negociación con el banco.El motivo por el que un banco te da la hipoteca y otro noLa mayoría de compradores pasan de entidad en entidad buscando la mejor oferta.

Sin embargo, los bancos tienen el mayor poder de decisión.

Las entidades han endurecido sus criterios para reducir el riesgo de impagos.

Pero para un mismo perfil, un banco puede decir que no y otro que sí a la misma persona.

Ricard Garriga, CEO y cofundador de Trioteca, destaca que «no hay una hipoteca buena para todos, eciste un banco adecuado para cada perfil» .Ahí entran también en juego los objetivos que tienen las propias entidades.

Garriga indica que no se trata solo de las condiciones de la persona sino que ese tipo de cliente no encaja en ese momento: «Hay bancos a los que les encantan los funcionarios, otros valoran mejor a determinados autónomos, perfiles con ingresos recurrentes o familias con capacidad de vinculación».«Cada banco interpreta el riesgo de una forma distinta y tiene prioridades comerciales diferentes» Ricard Garriga CEO de TriotecaUn ejemplo de cómo las entidades tienen prioridades -aunque en este caso no necesariamente solo vinculado a la hipoteca- lo protagoniza el Banco Santander.

En junio firmó un acuerdo con CSIF que abarca a todos los empleados públicos para ofrecerles cuentas gratuitas y crédits más baratos.

La entidad presidida por Ana Botín incluye en su oferta condiciones personalizadas por ser empleado público en hipotecas fijas, variables, mixtas e Hipoteca Mixta Plus.Como explica el CEO de Trioteca, una operación puede ser demasiado ajustada por nivel de endeudamiento, tipo de contrato, importe solicitado o ubicación del inmueble y para otra una opción viable en su estrategia de captación . «Cada banco interpreta el riesgo de una forma distinta y tiene prioridades comerciales diferentes», destaca Garriga.Asimismo, si una entidad no está llegando a sus objetivos hipotecarios puede permitirse ofrecer hipotecas fijas muy competitivas.