Selic cai a 13,75%: quanto R$ 10 mil rendem em CDB, Tesouro e LCI?

O Copom reduziu a Selic em 0,25 ponto percentual nesta quarta-feira (16), para 13,75% ao ano , no quinto corte consecutivo do ciclo iniciado em março.

A decisão era amplamente esperada, mas o mercado segue dividido sobre o que vem depois: o Boletim Focus projeta a taxa encerrando o ano no patamar atual, enquanto parte das casas ainda vê espaço para mais dois cortes até dezembro.

Para o investidor em renda fixa, o que já está definido é que as aplicações pós-fixadas rendem um pouco menos a partir de agora.

O Research da XP calculou quanto rendem R$ 10 mil nas principais alternativas conservadoras.

A simulação considera a Selic estável em 13,75% ao longo de todo o período, premissa que não deve se confirmar caso o Banco Central siga com o ciclo de flexibilização nas reuniões de novembro e dezembro.

Poupança A caderneta segue como a alternativa de menor rendimento entre as aplicações de renda fixa.

Isenta de Imposto de Renda e de fácil acesso, ela paga 0,5% ao mês, equivalente a cerca de 6,17% ao ano, mais a variação da Taxa Referencial (TR), projetada em 0,1% ao mês pelas estimativas da LCA Consultores para os próximos cinco anos.

Com esses parâmetros, R$ 10 mil aplicados na poupança chegam a R$ 10.751,21 em um ano, R$ 12.427,16 em três anos e R$ 14.364,36 em cinco anos.

Como a remuneração da caderneta não varia enquanto a Selic permanecer acima de 8,5% ao ano, esses valores seguem inalterados a cada novo corte, o que estreita gradualmente a distância para as demais aplicações conforme a taxa básica cai.

Leia também: Quanto investir em CDB para receber R$ 5 mil por mês pelo resto da vida? Tesouro Selic O Tesouro Selic 2031 paga, atualmente, 100% da Selic mais 0,07% ao ano.

O prêmio comprimido, somado à taxa de custódia da B3 de 0,2% ao ano, deixa o título praticamente empatado com o CDB de 100% do CDI, com vantagem apenas no prazo mais longo da simulação.

Já descontados o Imposto de Renda e a custódia, R$ 10 mil no papel se tornam R$ 10.242,55 em três meses, R$ 11.113,22 em um ano, R$ 13.937,95 em três anos e R$ 17.564,82 em cinco anos.

A principal vantagem do título não está na rentabilidade, e sim na garantia: o Tesouro Selic é o ativo de menor risco do mercado brasileiro, com liquidez diária e lastro direto do Tesouro Nacional.

CDB O CDB que paga 100% do CDI transforma R$ 10 mil em R$ 11.121,37 em um ano e R$ 17.559,15 em cinco anos, já com desconto do Imposto de Renda.