YouCred mira R$ 1B em consignado privado com esteira de IA

Leonardo Kogut, fundador e CEO da YouCred | Crédito: Divulgação A fintech YouCred aposta em uma operação de crédito consignado privado quase inteiramente automatizada por inteligência artificial para trabalhadores com carteira assinada .

Fundada no ano passado por Leonardo Kogut, ex-executivo do Santander e do Itaú BBA , a startup opera com um time de seis pessoas e tem como meta originar R$ 1 bilhão em crédito ao longo dos próximos 12 meses.

Para sustentar essa meta com uma estrutura enxuta, a companhia apoia toda a operação em algoritmos próprios de análise de crédito e de prevenção a fraudes.

“Costumo dizer que, além de gerenciar colaboradores humanos, também sou CEO de um especialista de risco e um head de analistas, só que eles são automatizados, são algoritmos”, afirma Leonardo, em entrevista ao Startups.

O movimento acontece em meio à expansão acelerada do crédito consignado para trabalhadores da iniciativa privada.

Mudanças promovidas pelo governo federal, como a criação da plataforma Crédito do Trabalhador e o fim da obrigatoriedade de convênio, simplificaram o desconto das parcelas em folha e permitiram a contratação sem a necessidade de acordos prévios entre bancos e empresas.

Segundo Leonardo, as medidas abriram espaço para o crescimento do setor no Brasil.

Contratação sem aplicativo A jornada de contratação na YouCred é feita pelo próprio trabalhador, direto pelo site, sem necessidade de baixar aplicativo ou aguardar retorno de analistas — inclusive aos finais de semana.

Segundo a empresa, o processo elimina a intermediação de correspondentes bancários, reduzindo riscos de vazamento de dados e abordagens comerciais abusivas.

A validação da margem consignável e a aprovação do crédito acontecem de forma automática, com o valor liberado via Pix diretamente na conta do trabalhador.

O caso mais rápido já registrado pela fintech levou três minutos entre o início da solicitação e o recebimento do Pix.

Para Leonardo, essa agilidade expõe uma lacuna deixada por outros bancos e fintechs que atuam no setor.

“Testei diversas experiências para clientes de diversas instituições financeiras e me frustrei com a grande maioria”, afirma.

Potencial de mercado A carteira de crédito consignado para trabalhadores CLT saltou de R$ 43 bilhões para R$ 140 bilhões em pouco mais de um ano, impulsionada pelo programa Crédito do Trabalhador e por mudanças regulatórias que dispensam o aval do RH ou do empregador para a contratação.